关于规范商易通业务流程的通知

各分、支局：

为规范商易通业务流程，高效率的开发市场以及严格把控收单业务的风险，根据相关文件要求，结合我局的实际发展情况，重新规范我局商易通业务流程，现将新的收单流程安排如下： （一）“商易通”业务申请人，须具备以下条件：

1、具备工商行政管理部门核发的营业执照，有固定经营场所。具备良好的业务基础和信誉。

2、已成为中国邮政储蓄银行“华商联盟”客户或普通商户。 3、申请人应为无集中收银批发市场的个体工商户。

4、无欺诈、套现、卡片侧录等违法行为，无不良信用记录，信誉良好。 （二）网点准备材料 1、商易通进件

所需资料 ①、填写《中国邮政储蓄银行“商易通”业务申请附件1 （修改、撤销）表》，一式两份； 身份证必须打印联网核查，盖与②、客户本人居民身份证复印件1份； 原件一致章，客户签名 商易通进件 ③、本人营业执照复印件一份，或能够证明本人客户签字、按手指印 合法经营资格的其他材料； ④、本人具备中国邮政储蓄银行借记卡或者复印客户签字、按手指印 件一份； ⑤、《中国邮政储蓄银行“商易通”业务服务协议》附件2 一式两份； 备注 ⑥、所绑定电话前三个月内任一月份缴费单，或附件3 能够证明绑定电话正常使用的其他材料1份 ⑦、押金限额止付交易凭单复印件一份，如客户附件4 不愿意提供押金需签订机具使用承诺书一份。 ⑧、对于特殊原因造成法人与经营者不一致的情附件6 况，出具授权书一份，授权人身份证复印件一份； 注：（1）客户不得同时申请开通银行卡助农取款服务和外行账户收款业务；

（2）客户申请固话支付业务，商易通收款无，跨行付单笔累计5万封顶，行内单笔累计200万封顶。

（3）非批发类商户申请封顶的，请在申办资料封面标注。

2、特殊事项申请

申请事项 所需材料 由本人提出申请，填写《中国邮政储蓄银行“商易①、如需修改原个人设定信息（含变更新通”业务申请（修改、撤销）表》一式两份，并出绑定绿卡卡号） 示本人居民身份证及绑定的绿卡借记卡复印件各一份。 由本人到原受理网点办理撤销手续，填写《中国邮政储蓄银行“商易通”业务申请（修改、撤销）表》一式两份，并出示本人居民身份证件及绑定的绿卡借记卡复印件各一份； ②、客户撤销“商易通”业务 （1、若确认机具完好无损，由客户在《中国邮政 储蓄银行“商易通”业务申请（修改、撤销）表》空白处签字并注明机具已退还字样，受理网点按协议要求对客户绑定绿卡账户原限额止付的押金进行解止付；2、若发现机具损坏或丢失，按照协议规定要求客户进行相关赔偿。需赔偿的机具成本由客户给付现金，受理网点给客户开具收据加盖网点业务专用章。） ③、换机申请 凡客户需要进行换机申请，按新增机流程操作。 注：凡是身份证必须联网核查，并将结果打印在该复印件上面。

（三）、注意事项

为提高处理效率，请各网点上报资料时严格按照以下要求进行把关：

1、商易通进件资料①—⑦是办理商易通业务所必须提供的资料，资料⑧是法人与经营者不一致时方需提供，特殊事项申请资料①—③是有其它特殊需求时方需提供。

2、以网点为单位，将商易通进件资料①—⑦，按顺序用“回型针”、或“小夹子”固定（注：不要用订书机订死）。

3、各网点务必对提供的资料仔细检查，确保准确性、真实性。若出现资料错误，或不完整的，将一律退回重报。

（四）、处理流程

步骤 内容 备注 时限 通过公事方式寄到南区金融1 网点上交资料 局岳亮处 若收到合格资料后进行系统收到资料后 2 金融局资料审批 审批处理，否则退回网点重1个工作日 收到时间： —— 寄出时间： 管控时间 报（参照进件标准） 审批成功后，通过内邮反馈3 金融局信息反馈 审批信息给客户经理，通知灌密时间 网点在收到下发信息，请客4 设备灌密安装 户经理到南区金融业务局进 —— 行机具请领并灌密 注：各网点在每月5日之前上报上月开发商户明细至金融业务局岳亮处，上报表格详见附件9。 由于系统原因，请尽量在每月中旬提交申请。

通知时间： 灌密时间： （五）、后期风险防控工作

客户经理应每季度至少现场回访每位客户一次，填写《商易通业务客户回访记录表》，上交金融业务局。定期回访内容包括： （一）话机设备是否运行正常，是否出现故障或损坏等问题； （二）话机设备使用情况是否正常，是否出现争议交易； （三）客户经营情况是否正常，是否有停业或转让倾向；

注：各网点在每季度将商易通业务客户回访记录表及商易通客户回访情况汇总表上报至金融业务局岳亮处，上报表格详见附件6、7。

（六）、撤机处理

客户出现下列情形之一，网点应终止其“商易通业务，并由客户经理负责回收话机设备：

1、 私自拆卸话机设备；

2、 话机设备使用不当，多次损坏； 3、 发生虚假交易进行套现、洗钱等违法行为 4、 利用话机设备牟取不正当利益；

5、 话机设备长期闲置不用，连续3个人未发生交易； 6、 出现其他不利于中国邮政储蓄银行利益的情况； 7、 客户自愿撤机。

（七）、考核要求

1、分行、金融业务局对各网点上报的材料进行审核，若出现伪造证件，将对该网点作出适当的暂停业务和内部整顿的处罚。

2、业务部门每月对各网点的走访工作进行统计，对于未能按时按量完成回访工作的网点，对该网点作出通报、适当的暂停业务和内部整顿的处罚。 3、相关考核已纳入审计《中国邮政金融内控积分考核暂行规定》，请注意完成业务要求。

附件1：中国邮政储蓄银行“商易通”业务申请（修改、撤销）表 附件2：中国邮政储蓄银行“商易通”业务服务协议 附件3：固话使用证明 附件4：机具使用承诺书 附件5：业务委托授权书

附件6：商易通客户回访情况汇总表

附件7：中国邮政储蓄银行“商易通”客户回访记录表 附件8：固话支付渠道业务资费标准 附件9：商易通台账

附件1：

中国邮政储蓄银行“固话支付”业务申请（修改、撤销）表

----------------------------------------------------以下由客户填写----------------------------------------------------------- 申请事项： 1新增□ 2修改□ 3撤销□ 3高端华商联盟□ ____________ ____________ 账户类型：1普通商易通客户□ 2普通华商联盟□ 姓 名： 证件种类： 安装地址： 绑定卡号：________________ 绑定座机电话号码(需填写地区代码)：______________ 联系电话号码： 证 件 号 码： ______ 特殊业务开通选择：1外行账户收款□ 2邮政汇款□ 3助农取款□ 4活期互转□ 如选择开通“外行账户收款”，须填写如下内容： *经营范围：________________ 营业执照： 普通商易通客户、普通华商联盟： ____________ 单笔转出限额（≦200000，可选填）： ；当日累计转出限额（≦1000000可选填）：_________ 高端华商联盟： 单笔转出限额（≦500000，可选填）： ；当日累计转出限额（≦1000000可选填）：_________ 转入方账户约定（可选填，行内个人、公司账户及外行个人账户各支持最多10位，可另附新表）： 序号 户名（个人或公司全称） 公司户名简称（≤5位） 账号或卡号 方式 1 新增□ 修改□ 撤销□ 2 新增□ 修改□ 撤销□ 3 新增□ 修改□ 撤销□ 4 新增□ 修改□ 撤销□ 5 新增□ 修改□ 撤销□ 序号 转入银行名称 银行代码 转入方账号 转入方户名 方式 1 新增□ 修改□ 撤销□ 2 新增□ 修改□ 撤销□ 3 新增□ 修改□ 撤销□ 4 新增□ 修改□ 撤销□ 5 新增□ 修改□ 撤销□ 特别协议：本人保证提供的上述资料真实、完整、有效，本人已阅读、理解并自愿履行《中国邮政储蓄银行“固话支付”业务服务协议》，并确认机打记录无误。 客户签名： 年 月 日 客户经理签字： 网点经办人签字： 经办机构号： 网点业务章： 受理日期：_________________ 县（市）支行经办人签字：_________________ 县（市）支行业务主管签字：_____________ 发放日期：__________________________ ---------------------------------------------以下新增时由银行填写，删除时由客户填写------------------------------ 话机设备终端号： 密钥卡号/终端编码： 附件2：

中国邮政储蓄银行“商易通”业务服务协议

第第一二联联 银客行户留留存存 中国邮政储蓄银行有限责任公司（以下简称“甲方”）与“商易通” 业务申请人（以下简称“乙方”）就乙方向甲方申请“商易通”业务相关事宜达成如下协议，双方共同遵守。

一、中国邮政储蓄银行“商易通”业务是甲方为乙方布放“商易通”电话设备，以签约方式绑定乙方固定电话号码、邮政储蓄绿卡借记卡（以下简称“绿卡”）卡号和密钥卡卡号，通过固定电话网络为客户提供余额查询，资金转出、转入等服务的业务。

其中，密钥卡是指置入电话设备中，存储密钥并对交易数据进行加密的芯片卡。

二、乙方申请开通“商易通”业务时，应提供本人绿卡、居民身份证原件及复印件、营业执照原件及复印件、所绑定电话前三个月内任一月份缴费单原件及复印件，填写《中国邮政储蓄银行“商易通”业务申请（修改、撤销）表》，并保证所填写的申请表和所提供的资料真实、完整、有效。甲方应及时将审核结果通知乙方。

三、审核通过后，甲方在系统中绑定乙方固定电话号码、绿卡卡号和密钥卡卡号，由甲方人员上门为乙方安装“商易通”设备，并进行话机使用培训。乙方在“商易通”话机设备上刷卡开通业务后，即可通过该设备进行正常交易。

四、乙方如需修改“商易通”业务申请信息，应持本人居民身份证和绑定绿卡，到甲方原受理机构办理，填写《中国邮政储蓄银行“商易通”业务申请（修改、撤销）表》，甲方在完成信息修改后通知乙方。

五、乙方如撤销“商易通”业务，应持本人居民身份证、电话设备和密钥卡，到甲方原受理机构办理，填写《中国邮政储蓄银行“商易通”业务申请（修改、撤销）表》。乙方如需重新开通“商易通”业务，应重新申请。

六、“商易通”业务中所有转出交易必须刷卡并验证密码。

十三、如绑定的绿卡丢失、绿卡密码泄露或被盗、

十四、密钥卡毁损或丢失的，乙方应立即申请挂失，挂失前或挂失失效后，存款被他人冒领，甲方不承担责任。

十四、甲方对乙方提供的申请信息、交易记录等资料负有保密义务，除法律另有规定外，不得向第三方透露。

十五、甲方向乙方提供“商易通”话机设备，并按成本通过对乙方绑定账户进行限额止付的方式向乙方收取设备押金，业务终止且甲方确认乙方无违约行为后由甲方全额退还；甲方拥有该话机设备的所有权，乙方在本协议期内享有话机设备的使用权，乙方不得擅自买卖、转让、拆卸和毁坏话机设备及加密部件。“商易通”业务服务终止后，甲方有权收回“商易通”话机设备。

十六、在协议期内，“商易通”话机设备如有故障，且乙方能够充分证明该等故障并非因人为过错或不正当操作所致，则甲方对该等故障负责维修。

十七、“商易通”话机设备和密钥卡成本费分别为__元/台和__元/张，如由于乙方非正常使用电话设备或密钥卡致其损坏无法修复或者丢失，乙方应向甲方支付话机设备或密钥卡成本费。乙方主动撤销业务或服务协议终止后，乙方应归还“商易通”话机设备和密钥卡，乙方未归还的，应向甲方支付话机设备和密钥卡成本费。

十八、乙方若出现以下情形之一，甲方有权取消乙方使用“商易通”业务的资格，终止协议并收回“商易通”话机设备：

1.私自拆卸话机设备；

2.话机设备使用不当，多次损坏；

3.发生虚假交易进行套现、洗钱等违法行为； 4.利用话机设备谋取不正当利益；

5.话机设备长期闲置不用，连续3个月未发生交易； 6.出现其他不利于甲方利益的情况。

附件3：

固话使用证明

本人 ，现在申请贵行商易通业务。由于暂无缴费单，特此证明本人使用 （固话号码）绑定商易通机具，安装地址是 。

我保证按业务要求使用商易通机具，因固话违规操作而导致的风险，我愿承担造成的风险。

姓名：

商户签章或者手印 年 月 日

附件4：

商易通机具使用承诺书

中国邮政储蓄银行中山分行：

我是 ，目前正使用贵行商易通机具进行转账汇款等业务。在免费使用贵行机具的情况下，我保证正常使用机具，不随意丢弃和恶意损坏。如丢失和恶意损坏，我愿意按人民币300元的价格进行赔偿。

客户签字（按手印）： 日期：

附件5：

业务委托授权书 （营业执照）

本人 ，是 （营业执照商户名）的法人，现向 （被授权人）授权，同意其使用本营业执照申请贵行商易通业务。

授 权 人： 身份证号：

（签章或者手印）

年 月 日

附：授权人身份证复印件。

附件6：

商易通客户回访情况汇总表

市分行： （盖章）

本地发展商易通客户数： （户） 本季回访客户数： （户） 客户类型 回访客户中：高端华商联盟客户（ ）个，占（ ）％ 普通华商联盟客户（ ）个，占（ ）％ 一般商易通客户（ ）个，占（ ）％ 集团客户（ ）个，占（ ）％ 使用情况 回访客户中：机具能正常使用的（ ）个，占（ ）％ 机具不能正常使用的（ ）个，占（ ）％ 交易频次 回访客户中：每月转帐频率1～5次（ ）个，占（ ）％ 每月转帐频率5～10次（ ）个，占（ ）％ 每月转帐频率10次以上（ ）个，占（ ）％ 没有交易（ ）个，占（ ）％ 服务质量 回访客户中：服务满意（ ）个，占（ ）％ 服务一般（ ）个，占（ ）％ 服务不满意（ ）个，占（ ）％ 改进产品和服务 的建议

业务主管签名： 填报人： 时间：

附件7：

中国邮政储蓄银行“商易通”客户回访记录表

中国邮政储蓄银行“商易通”客户回访记录表 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 客户姓名： 绑定电话号码： 地址： 客户类型（普通华商/高端华商/一般客户/集团客户）： 回访内容：1.设备能否正常使用： 正常 不正常 情形描述： 2.每月转账交易频率： 1-5次 5-10次 10次以上 从未使用 3.服务是否满意： 满意 一般 不满意 4.建议： 客户签字：

附件8：固话支付渠道业务资费标准

客户类型 交易金额在1万元以下（含1万元）的5元/笔 1万元至10万元（含10万元）的10元/笔 行内个人账户间跨省异地转账 10万元至50万元（含50万元）的15元/笔 50万元至100万元（含100万元）的20元/笔 100万元以上的每笔0.02‰，最高不超过200元 行内个人账户间省内跨地市异地转账 行内个人账户间同地市转账 不高于行内个人账户间跨省异地转账手续费标准 免费 交易金额在1万元以下（含1万元）的5元/笔 行内个人账户对单位账户跨省1万元至10万元（含10万元）的10元/笔 10万元至50万元（含50万元）的15元/笔 50万元至100万元（含100万元）的20元/笔 100万元以上的每笔0.02‰，最高不超过200元 行内个人账户对单位账户省内跨地市转账 行内个人账户对单位账户同地市范围转账 行内个人账户向行外账户转账 不高于行内个人账户对单位账户跨省异地转账手续费标准 免费 交易金额的0.5%，最低5元，最高50元 交易金额的1%,最低2元,最高50元,交易金额尾行内汇款(按址汇款、密码汇款) 数不足1元的按1元计算；按址汇款当为商户汇出时，按签约费率执行 行内汇款(按址汇款、密码汇款)短信回执 行内汇款(按址汇款、密码汇款)附言 行内助农取款省内跨地市交易 行内助农取款同地市交易 1元/条 免费 不高于行内个人账户间转账跨地市手续费标准 免费 交易金额在1万元以下（含1万元）的5元/笔 1万元至10万元（含10万元）的10元/笔 行内个人账户间跨省异地转账 10万元至50万元（含50万元）的15元/笔 50万元至100万元（含100万元）的20元/笔 100万元以上的每笔0.02‰，最高不超过200元 行内个人账户间省内跨地市异地转账 行内个人账户间同地市转账 不高于行内个人账户间跨省异地转账手续费标准 免费 固话支付渠道4折优惠 服务名称 收费标准 优惠 普通客户 异地转账 普通华商联行内个人账户对单位账户跨省交易金额在1万元以下（含1万元）的5元/笔 1万元至10万元（含10万元）的10元/笔 10万元至50万元（含50万元）的15元/笔 50万元至100万元（含100万元）的20元/笔 100万元以上的每笔0.02‰，最高不超过200元 行内个人账户对单位账户省内跨地市转账 行内个人账户对单位账户同地市范围转账 行内助农取款省内跨地市交易 行内助农取款同地市交易 凭证正式挂失 凭证挂失的异地解挂失 凭证挂失的再挂失 原挂失为密码挂失的挂失事项更改 开立个人存款证明 不高于行内个人账户对单位账户跨省异地转账手续费标准 免费 不高于行内个人账户间转账跨地市手续费标准 免费 10元/笔 2元/笔 5元/笔 10元/笔 20元/份 交易金额在1万元以下（含1万元）的5元/笔 1万元至10万元（含10万元）的10元/笔 行内个人账户间跨省异地转账 10万元至50万元（含50万元）的15元/笔 50万元至100万元（含100万元）的20元/笔 100万元以上的每笔0.02‰，最高不超过200元 柜面、固话支付渠道、ATM渠道、电话银行渠道免费 固话支付渠道4折优惠 免费 免费 免费 免费 免费 固话支付渠道4折优惠 盟客户 异地转账 高端华商联盟客户 行内个人账户间省内跨地市异地转账 行内个人账户间同地市转账 不高于行内个人账户间跨省异地转账手续费标准 免费 交易金额在1万元以下（含1万元）的5元/笔 1万元至10万元（含10万元）的10元/笔 10万元至50万元（含50万元）的15元/笔 50万元至100万元（含100万元）的20元/笔 100万元以上的每笔0.02‰，最高不超过200元 不高于行内个人账户对单位账户跨省异地转账手续费标准 免费 不高于行内个人账户间转账跨地市手续费标准 免费 10元/笔 2元/笔 5元/笔 10元/笔 20元/份 柜面、固话支付渠道、ATM渠道、电话银行渠道免费 行内个人账户对单位账户跨省异地转账 行内个人账户对单位账户省内跨地市转账 行内个人账户对单位账户同地市范围转账 行内助农取款省内跨地市交易 行内助农取款同地市交易 凭证正式挂失 凭证挂失的异地解挂失 凭证挂失的再挂失 原挂失为密码挂失的挂失事项更改 开立个人存款证明 固话支付渠道免费 免费 免费 免费 免费 免费 附件9：

商易通台账

序号 1 2 3 4 5 商户名称

客户姓名 寄送资料时间 收到审批时间 装机时间 客户经理