1、第一根线，就是法律保护固定的利率为年利率24%，少于等于24%的年利率都受法律保护。第二根线就是年利率36%，超过36%的年利率无效。2、以24%和36%为界，划分了三个区。一个是无效区，一个是司法保护区域，一个是自然债务区。简单来说，约定年利率超过36%的，无效，即使借款人已经向出借人支付，都可请求判决返还，这部分是无效区。约定的年利率未超过24%，予以支持，这就是司法保护区。约定年利率超过24%但未超过36%的，不支持也不干预，债务人愿意还的就还，债务人不愿意的，债权人起诉到后不会支持，这就是自然债务区。
法律依据
《最高人民关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条
