1、月还款额=当月本金还款+当月利息
2、当月本金还款=总贷款数÷还款次数
3、当月利息=上月剩余本金×月利率=总贷款数×（1-（还款月数-1）÷还款次数）×月利率
4、总利息=总贷款数×月利率×（还款次数+1）÷2
一、公积金装修贷款的偿还
借款人可以按照下列两种方式之一归还贷款本息：
1、等额本息还款方式，贷款期内每月以相同的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：
每月偿还本息金额＝［月利率×（1＋月利率）还款月数］／［（1＋月利率）还款月数—1］×贷款本金。
2、等额本金还款方式，每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：
每月还款额＝贷款本金／贷款总期数＋（本金—累计已还本金）×月利率。
二、等额本息和等额本金，哪种提前还款更好
两者各有利弊，根据个人情况源不同选择。
等额本金是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态。等额本息是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变。
两者区别：
1、每月还款金额不同：等额本金每月还款金额是递减的，用等额本金的方式还款每月会固定偿还金额相同的本金，而利息的支付金额则随着月份的推移往后递减。等额本息是每月偿还相同的金额，早期偿还金额中利息的占比大。
2、产生的利息不同：等额本金还款的总利息要少于等额本息的还款总利息。比如贷款50万元，借款期限为1年，贷款年利率为4．35％。等额本金还款的总利息为2356．25元，等额本息的还款总利息为2371．88元。
3、适宜人群不同：等额本金适合早期收入较高，后期收入降低的人群。等额本息适合每月有固定收入的人群。
4、优劣点不同：等额本金的优势在于可以节约更多的利息，有利于提前还款，劣势在于前期还款压力大。等额本息的优势在于还款每月还款压力较小，劣势在于需要支付更多的利息以及不利于提前还款。
三、贷款选择等额本金还是等额本息更划算
等额本息是指一种购房贷款的还款方式，特点是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
可以理解为以下计算公式：
每月还本付息金额＝［本金x月利率x（1＋月利率）贷款月数］／［（1＋月利率）还款月数－1］
每月利息＝剩余本金x贷款月利率
还款总利息＝贷款额＊贷款月数＊月利率＊（1＋月利率）贷款月数／【（1＋月利率）还款月数－1】－贷款额
还款总额＝还款月数＊贷款额＊月利率＊（1＋月利率）贷款月数／【（1＋月利率）还款月数－1】
等额本金的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态。在还款期内把贷款本金总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
可以理解为以下计算公式：
每月还本付息金额＝（本金／还款月数）＋（本金－累计已还本金）×月利率
每月本金＝总本金／还款月数
每月利息＝（本金－累计已还本金）×月利率
还款总利息＝（还款月数＋1）＊贷款额＊月利率／2
还款总额＝（还款月数＋1）＊贷款额＊月利率／2＋贷款额
通过以上的公式，我们可以清楚的了解到，等额本息每月的还款额是固定的，相对比较均衡，还款初期的压力也相对较小，但是等额本金的还款额的递减的，还款初期压力较大，后期压力逐渐减小。因此，哪种还款方式更划算，还要看购房者不同阶段的还款能力，根据实际情况选择还款方式才最划算！
