小产权房不能作为抵押物申请贷款，也不能向银行贷款。小产权房没有房产证，没有土地使用证和预售许可证，购买者可以选间的担保公司办理抵押贷款或个人借贷。小产权房的抵押贷款利率较高，风险较大。不能办理抵押贷款的财产包括已结清贷款的房产、未取得房产证的小产权房、经济适用房不满五年以及搬迁房屋。
法律分析
首先，小产权房并不属于受法律保护的范畴，它仅被用作一个通俗的称谓。
第二，小产权房没有房产证，没有国家发放的土地使用证和预售许可证，而要向银行贷款，这些是必须要出示证明才行的;
第三，小产权房不能上市交易，风险大。虽然小产权房不能向银行贷款，但这并不代表它无法办理抵押贷款。除了银行，还有贷款公司。小产权房购买者可以选间的担保公司办理抵押贷款或是个人借贷。小产权房的抵押贷款或是个人借贷，借款人最好是找正规的贷款公司，用房屋作抵押，选择短期的借贷，等资金周转了，到期就归还本金。小产权房由于没有受到法律的保护，即使是用作抵押，贷款公司承担的风险也是很大的，所以小产权房的贷款利息会比较高。
一、小产权贷款可以做抵押吗
小产权房不能提供房产证，而抵押贷款需要抵押房产证，因此小产权房不能直接用于抵押来申请抵押贷款。虽然不能抵押，但是小产权房是可以自住的。而且在正常情况下，小产权房也无法买卖，毕竟没有房产证，买家买了房子也无法获得房子的产权。
二、不能办理抵押贷款的财产有哪些
不能办理抵押贷款的财产有：
1、未结清贷款的房产，抵押贷款的财产必须是无抵押、无贷款的财产。如果是抵押财产或该财产处于抵押状态，银行已经拥有该财产的其他权利，借款人不允许抵押该财产；
2、部分已购公房，购买的公共住房有两种情况不能申请抵押贷款，一种是购买的公共住房不能提供购买合同或购买协议，因为如果原单位在购买合同中有优先购买权条款，银行不能获得其他权利，因此银行不能经营该财产的抵押贷款，另一种是购买的公共住房不能提供产房上市证明的产房，因为这些财产不能上市交易，也不能经营该业务；
3、经济适用房不满五年，搬迁房屋是经济适用房之一，按经济适用房管理，或其房屋属于经济适用房。根据目前的国家，不满五年的经济适用房不允许上市交易，也不能办理抵押贷款；
4、未取得房产证的小产权房，对于小产权财产，如果居民未取得财产所有权证书，财产只有使用权，没有所有权，没有取得财产所有权证书，因此该财产不能上市交易，不能向建设委员会抵押，不能办理抵押贷款。
结语
小产权房虽然不能作为抵押物,但购买者仍然可以选择向贷款公司申请短期贷款或个人借贷。不过,由于小产权房没有受到法律保护,即使是用作抵押,贷款公司承担的风险也是很大的,因此小产权房的贷款利息会比较高。此外,未结清贷款的房产、部分已购公房、购买的公共住房不满五年、经济适用房不满五年等财产也不能办理抵押贷款。
法律依据
《中华人民共和国民法典》
第六百七十一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
第六百七十二条贷款人按照约定可以检查、监督借款的使用情况。借款人应当按照约定向贷款人定期提供有关财务会计报表或者其他资料。
第六百七十三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
