全壁全 —— ——一 浅析金融开放条件下中国金融监管问题及改进对策 马 霜 （西南财经大学金融学院 四ＪＩＩ成都６１１１３０） 摘要：全球金融危机爆发的一个重要原因就在于全球金融监管存在缺陷，２００６年底中国金融业已经全面对外开放，为了促进中国金 融业的健康发展，必须着眼全球金融监管的发展趋势，结合中国的基本国情，汲取本次危机的经验教训，完善中国的金融监管。文章阐述了 中国金融监管在金融业对外开放条件下所面临的一些问题，并提出了一些建议。 关键词：金融开放；金融监管；改进对策 中图分类号：Ｆ２ 文献标识码：Ａ 文章编号：１６７３～０９９２（２０１０）０７—０３４５一Ｏ１ ２００６年１２月中国金融业全面对外开放，为中国金融业带来＿『机遇 与挑战。虽然中国金融业在自身发展和扩大对外开放方面取得了显著的 性不足的一个重要原因是在监管过程中相关法律法规没有被严格执行， 因此在加强金融监管立法的同时必须从严执法；针对金融企业在经营过 程中存在的侥幸心理，必须增强金融监管执法的连续性和系统性，避免随 意性。 ２．完善金融监管组织体系 成就，但是由于金融改革尚未完成，中国金融业，尤其是金融监管仍 存在一些问题。 一、金融开放条件下中国金融监管存在的问题 金融监督是指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检 查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。在中国金融业 全面对外开放的条件下，结合国际金融监管的最新发展趋势，可以看出中 国的金融监管存在以下几方面的问题。 １．监管法律不健全 完善的金融监管体系必须能够保证中国金融业的健康、稳定和快速 发展，使金融机构能够正常的开展经营活动；创造公平竞争的环境，提高 金融业的经营效率；保护存款人、投资者和被保险人的利益和金融体系的 安全；确保金融业的发展与宏观经济相一致，与宏观经济发展相协 调。 在金融业全面对外开放的条件下，中国的法律监管手段仍存在很多 问题。一方面由于中国实行分业监管，不同部门的监管法律法规很多是 由不同的部门起草制定，只考虑本部门的利益和权限，各个监管部门之间 的监管缺乏协调性；另一方面由于中国和其他国家的金融监管立法理 首先，强化金融金融监管当局的性，增强其监管力度。可以考虑 将金融监管当局所肩负的金融监管职责和行业发展职责彻底分开，使金 融监管机构与被监管机构之间只存在监管与被监管的关系，增强其 性。其次，健全金融机构内控制度。金融机构的内部监管完善程度直接 决定了金融机构在危机中的表现，外部的金融监管通过其内部控制制度 才能发挥作用。最后，完善金融行业自律管理。金融行业自律就是金融 业通过自我管理、自我规范和自我约束的一种自发管理方式。随着金融 业对外开放、混业经营逐渐成为趋势以及金融创新的迅速发展，在一定程 度上促进了整个金融业的发展，但是也增加了金融业之间的潜在风险。 完善金融行业自律，有利于各个竞争主体之间增加了解，保证行业的适度 竞争，促进金融行业的健康发展。 ３．实施全面金融监管 念、法律法规内容以及执法程序上存在差异，可能给国内的外资金融企业 和走出国门的中国金融企业带来一些麻烦。 ２．监管组织体系不完善 随着金融业全面对外开放的不断深入、混业经营的逐步发展以及中 国金融业走出国门，单靠监管主体的有限监管资源根本无力应对日益复 杂的金融监管工作，在这种情况下中国金融监管组织体系方面的问题就 显得格外严重，主要表现如下：（１）金融监管监管机构的性、权威性 不强。（２）金融机构内部监管机制不完善。（３）行业自律监管尚未充分 发挥作用。（４）外金融监管机制不健全。 ３．缺乏监管协调机制 金融监管是一项完整的、系统的工作，金融监管当局要实现对金融业 全面实时的监管，就必须既抓住监管中的重点，又着眼全局；既要强化金 没有建立系统的金融监管协调机制，金融监管效率不高。金融监管 机制是一个多层次的、全方位的系统。当前中国在金融监管协调机制方 面存在的问题不仅表现在国内各金融监管机构与行业协会等社会监 管机构、内部监管机构与外部监管机构之间的不协调，还表现在中国国内 的金融监管与国际性、地区性金融监管机构之间的不协调。 ４．监管＿Ｙ－作人员技能尚需进一步提高 从金融监管的内容来看，市场准人监管需要监管者熟悉银行业、证券 融业市场准入监管，又要加强对市场退出的监管。我们需要抓住监管重 点，同时着眼金融监管的全局。现阶段的中国金融监管，一方面要加大非 现场监管的力度，以较小的监管代价获取最大的合规性监管效果；另一 方面，必须认清在风险性监管方面与国际先进水平的差距，积极研究借鉴 国际先进的监管理念、成熟的风险监管办法，进行全方位、多层次的监管。 ４．提高金融监管人员素质 在金融监管工作中，需要从事金融监管的人员有较为扎实的理 底和丰富的实践经验。尤其是在金融全球化步伐不断加快、金融创新层 出不穷的前景下，加强对现有人员加强培训，优化现有监管人员的知识结 构，使之逐渐满足对金融业全面对外开放、混业经营等现代化金融业进行 监管的需要。在本次全球金融危机的背景下，可以考虑适当的从欧美发 达国家引进一些高级的金融人才，也可以从国内商业银行和其他部门引 进高素质的专门人才。 三、结束语 业、保险业等相关金融行业的准入条件。在金融市场退出方面金融监管 者需要熟悉合并、破产、分立、接管、收购等方面的知识。在金融业全面对 外开放的条件下，除了需要了解这些专业知识外，还需要了解中国和其他 国家在这些方面的差异，以更好适应全球金融一体化的需要。在此次金 融危机中，中国的一些金融企业也受到了较大的损失，除了企业本身经营 不慎，中国金融监管人员对知识和技术水平的欠缺导致的监管缺位也是 一个重要原因。 二、针对上述中国金融监管存在问题的对策 １．加强金融监管立法和执法 当前我们需要增加现有法规的可操作性，完善现有的法律法规体系 和增强执法执纪的作用力。法律法规的细致深入可以提高监管的有效 性，对已出台的难以细化的金融监管法律法规，要结合实践中出现的问 题，抓紧制定出切实可行的实施细则，通过立法量化与金融监管有关的经 济、技术指标，从法律上建立金融监管指标体系，以增强现行金融法规的 可操作性，真正解决当前金融监管中有法难依的问题。金融监管的有效 虽然在金融开放条件下中国金融监管还存在很多问题，但是通过借 鉴国外一些理论体系不断改进后，中国的金融监管将会越做越好，为社会 经济发展创造出更良好的金融环境。 参考文献： ［１］廖崛．从美国和全球金融危机比较中美金融监管［Ｊ］．国际经济评 论，２００８（１１）． ［２］殷孟波货币金融学［Ｍ］．北京：中国金融出版社．２００４．２． 作者简介：马霜（１９８６一），女，汉族，单位：西南财经大学金融学院，研究方向：国际金融。 ｃｈａｒｍ ｎａ ｎｇＣｈｉＩＩ・３４５． 魅力中国Ｉ魅力中国 ～
