富银基金为你解析第三方理财样稿

富银基金为你解析第三方理财

什么是第三方理财
第三方理财是指那些中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够地分析用户财务情况和理财需求，判定所需投资工具，提供综合性理财计划服务。

第三方理财提供服务
作为机构第三方理财，不代表基金企业、银行或保险企业，而是站在很公正立场上严格地根据用户实际情况来帮用户分析本身财务情况和理财需求，经过科学方法在个人理财方案里配置多种金融工具。通常，第三方理财机构会先对用户基础情况进行了解，包含资产情况，投资偏好和财富目标，然后，依据具体情况为用户定制财富管理策略，提供理财产品，实现用户财富目标。第三方理财顾问老板就是用户，作为“雇员”，她们完全从用户本身利益出发。

氛，主讲人和贵宾分享自己心得，传输愉快理财概念，满足大家对于

理财知识渴求，和金融机构打着理财幌子推销自己产品有着截然不一样效果。

第三方理财发展
现在，新股发行提速，基金销售火爆，炒金炒汇忙得热火朝天，理财市场十分热闹。然而，在这些理财产品面前，消费者却产生 哪里有专业理财了很多迷惑，应该怎样选择？一个现实问题出现了：
顾问能站在用户角度指点迷津？基于这种现实状况，一个
“只卖计划不卖产品”新兴理财业务——第三方理财正悄然兴起。据了解，此种业务起源于欧美等发达国家，中国十年前才起步，近两年才开始出现于北京、上海及沿海部分经济比较发达城市。

据相关部门在上海、北京、广州三城市开展理财需求调查显示，74％被调查者对个人理财服务感爱好，更有41％被调查者表示需要个人理财服务。有业内人士还估量，全国个人理财市场规模将达成5000亿元人民币，专业理财展现出巨大发展潜力。

怎样挑选理财顾问
中国理财顾问队伍在急速壮大——有海归、有金融机构销售代表、还有刚毕业大学生，甚至有报道说银行保安全部能充当“理财顾问”，指点大妈们买基金。

理财并不是把存在银行钱换成国债、买几只基金那么简单，它包含储蓄、投资、保障、税筹等很多方面。基于此，理财顾问首先应含有一定专业资质。

良好教育背景、金融业从业经历、所获多种殊荣，全部能作为初步判定理财顾问资质标尺。另外，还能够看看理财顾问是否含有理财资格或水平证书，比如CFP（注册金融计划师）、RFC（注册财务顾问）、RFP（注册财务计划师）、CWM（特许财富管理师）等。除了看资质，还要看她们做理财计划功夫怎样。

理财案例
买房买车、儿女教育、医疗开支、养老金计划以至于困扰不少人炒股还是炒房两难选择。

有个刚做父亲用户找到张旭，期望她帮忙计划一下孩子未来教育费用。张旭先帮用户做了这么一个测算：根据现在北京市平均支出，养育一个孩子从出生到大学毕业应该在40万～50万元左右；单独大学费用也要最少准备10万元，才能供孩子完成学业，假设以每十二个月3％通货膨胀率计算，后必需准备170243元。对于这笔必需贮备，张旭提议用户先经过少儿教育金保险来处理基础教育基金，储蓄，折合每个月600元，就可完成。用教育保险作基础教育金优势是，假如家长在为孩子贮备教育金过程中不幸发生风险，孩子未来教育仍然不会受到影响，因为每十二个月储蓄将由保险企业垫交，能够说给了孩子确定未来。
而用户对孩子期望很高，期望能给孩子发明出国深造机会或选修艺术、导演等花费较高专业，所以，张旭认为仅有 还需准备品质教育金，这部分需求要尽可能能在基础教育金是不够，
风险适度情况下稳健增值。考虑到用户家庭建立时间较短，没有太多

积蓄，所以她提议用户每个月拿出500元来定投基金和投保投资型保险。

除了目标明确需求，还有很多左右为难问题，比如理财工具取舍问题，困扰着我们。

刘海媛一位用户碰到了在房产投资和其它财务目标间取舍问题。用户家庭年收入22.1万元，有10万元活期存款，年日常支出 ：现在价值4.8万元，房贷支出约5万元。家庭关键资产为两套房产
50万元自住房（房贷余额10万元），和一套现在价值90万元投资房（房贷余额40万元），每个月租金
2500元。用户财务目标是后为女儿积累40万元教育金，20年后为自己存满200万元退休金。刘海 用户家庭没有任何保险，而且较高房贷媛分析用户家庭情况后发觉，
额度造成用户还款压力偏大。在国家宏观下，投资成本高及流动性差房产已不适合一般百姓。所以她提议用户每十二个月拿出收入 以50万元卖出自住房，10％购置人寿、医疗保险，并调整房产投资：
拿出40万元还贷。这么做即使要降低租金收入，但每个月还款额会降低很多，家庭每个月现金流和结余情况愈加好。而结余20万元，拿出5万元做备用金后，可根据存款30％、债券15％、基金30％、股票25％百分比投资，
预期年收益率8％。而且还能在不影响家庭现 每十二个月追加一定资金到各投资品种中，较轻松地完金流情况下，
成财务目标。

要注意，理财顾问所给出提议应该是在了解我们家庭资产情况、风险偏好情况前提下做出，要有可行性。比如在张旭案例里，用

户家庭现有积蓄不多，就不能推荐用户去投资门槛比较高理财产品，而应该小笔、多期投入。

第三方理财机构有哪些
一、诺亚财富管理中心
诺亚财富成立，1月在美国纽交所上市。该企业从事第三方理财时间较长，实力较为雄厚，用户资源较为丰厚，原来以销售股权投资 其从去年开始代销私募产品、房地产信托产品和固定收益产品为主，
证券信托产品。截至去年年底，诺亚财富管理资产达成了300亿，会员数近0人。从资产管理规模来看，诺亚财富不愧稳坐第三方理财企业排名首位。

二、标准利华金融
（BGLStandardlever）前身为美国家标准准金标准利华金融集团
融亚洲区私人理财中心。和10月19日起，正式被利华控股以股权收购形式合并。其优势在于以国外优异第三方理财经验融入中国投资领域一大突破。是中国首选互联网金融推介信息服务商之一。为投资者提供一对一持证理财师专业理财计划服务，现在在全国已拥有2800经纪推介人，是用户最好信任金融推介信息服务商。

三、好买财富管理中心
自初成立以来，好买一直以“专业、专注、专属”为目标，致力 帮助用户增值财富、实现出色人生。于成为中国最专业基金投资顾问，
好买现在产品线覆盖了固定收益类信托、公募基金、阳光私募基金、私募股权基金和FOF/TOT等上千种理财产品，为用户提供从购置前

无偿咨询、事中手续办理和事后业绩连续跟踪等在内一站式专属顾问服务。好买最关键企业文化是“忠于用户真实利益”。

四、恒天财富
北京恒天财富投资管理（以下简称“恒天财富”）是专注于连续为高净值用户甄选、配置收益稳健金融产品，致力于财富连续稳健增加，并以此推进财富之恒、幸福之恒、社会之恒。在全国设置有60余家分支机构，拥有1700人专业理财投资顾问团体。

五、展恒理财
展恒秉承“、专业、个性化”服务理念，已经成立了基金研究中心，开始为用户提供公募投资咨询和资产配置方案。包含公募基金在内，现在展恒资产配置产品已经丰富到阳光私募、固定收益类信托产品、股权投资产品等金融产品，为中国个人、家庭提供一个中立专业理财服务平台。

六、极元财富
极元财富隶属于上海极元金融信息咨询服务股份，是中国理财媒体《理财周刊》和中国个人理财门户第一理财网整合优势资源成立第 极元财富为用户提供包含固定收益信托，阳光私三方理财服务品牌。

募基金，和私募股权投资在内综合财富管理服务。

七、海银财富
海银财富作为中国快速崛起第三方财富管理机构，隶属豫商集团旗下三方理财企业。海银财富遵照“一切为用户发明价值”关键

服务理念，经过对用户财务情况、理财需求、投资偏好等综合分析为用户提供一站式金融咨询、理财计划服务。

八、中原理财属中原集团旗下服务品牌。中原理财成立于，管理中心专注于为中国高端人士提供全方位财富管理服务，经过全方面多 使中原在成维度产品筛选及风险控制体系，参与金融创新产品设计，
立短短几年内快速发展，
成为领先于行业并快速增加财富管理机构。九．格上理财 格上理财于基金、信托、银行、券商等金融产品提供商，经过“专业、、审慎”服务，为用户提供产品咨询、产品导购、到产品组合管理及调整一站式理财顾问服务，帮助用户实现财富保值、增值。

利得财富利得财富管理中心成立于，是实力雄厚全国性综十、
合投资集团联合金融界高端人士共同提议专业财富管理企业，致力于为中高端用户群体提供专业财富管理提议和服务。

第三方理财存在风险
一、法律风险
首先，第三方理财在界定和规范上属于法律真空。据记者了解，现在市场上第三方理财机构多以“理财顾问企业”，“投资咨询企业”抑或“财富管理中心”名义运作，具体又分为两种模式：其一 因为中国没是只提供理财咨询，其二是既可提供咨询也可代客理财。

有对应法律部门或法规对第三方理财机构进行监管，上海财经大学金融学院霍文文教授就认为，很多没有正当法律地位私募基金就会打着第三方理财机构名义进行代客理财。因为金融市场近些年来发展蓬勃，

中国法律法规即使有将私募纳入到《证券投资基金法》范围之内需求，但因为配套监管手段、对策和风险控制机制尚不完备，法律规范之路还比较漫长。这也是第三方理财机构和银行、信托和券商等推出理财产品关键区分。

二、道德风险
道德风险在经济哲学上定义是：基于双方信息不对称，从事经济活动一方在最大程度地促进本身效用同时做出不利于她人行动。上海财经大学老师何韧说：“正因为欠缺法律约束，受托方也就是第三方理财机构很有可能利用专业技术和信息优势侵害投资者利益。” 很有可能因为利益上牵连而跨越其假如是只提供理财计划提议机构，所宣扬“中立”。而对于帮助用户进行资产管理第三方理财机构，就更有可能行因信用或投资能力不佳而让投资者受到损失。更应注意是，很多理财机构其实就是地下私募，门槛通常还全部不低于几十万甚至 投资人利益也难上百万，
因为不像公募基金存在定时信息披露机制，以取得稳妥保障。

三、投资能力风险
因为现存第三方理财机构水平参差不齐，即使其中服务人员全部从证券企业、保险企业、基金或其它金融机构转入，不过要真正给用户提供全球着眼、长久计划、细枝末节而且专业正确投资理财服务还是很困难。这是一个团体集体智慧表现，
投资能力高低不在于外表华丽，而是要追求实际投资回报。